O período de carência funciona como um mecanismo de protecção para a seguradora e exige atenção redobrada por parte do segurado. Inicia-se no momento da contratação, mas apenas após o prazo definido é que determinadas coberturas passam a produzir efeitos.
Na maioria dos seguros de vida:
- Morte natural ou doenças graves: carência entre 60 e 180 dias;
- Acidentes: geralmente com carência reduzida ou inexistente;
- Doenças pré-existentes: normalmente com prazos mais longos;
- Invalidez por acidente: varia consoante o contrato.
Este mecanismo serve, por exemplo, para evitar fraudes, como a contratação de seguro já em situação de doença grave.
Apesar de parecer simples, é aqui que muitos contratantes falham, sobretudo por falta de leitura atenta ou pressão no momento da assinatura.
Impacto financeiro do período de carência
O incumprimento de prazos e condições pode ter consequências financeiras elevadas. Em seguros com coberturas elevadas, a perda de indemnização pode atingir valores significativos.
Como negociar o período de carência?
Nalguns casos, especialmente para pessoas saudáveis e sem histórico clínico relevante, é possível negociar condições mais favoráveis.
Factores que ajudam:
- Exames médicos recentes;
- Histórico de saúde transparente;
- Perfil de baixo risco.